garynbcDiary · 日记

Since the blogspot days · 二十年的日记

Notes on spending less and living well.

Twenty years of my diary: money lessons from the bank, frugal habits, family and the small joys of a simple life. English and 华语.

#11 书写完了!两位读者读到流泪,我决定出版



嘿嘿,我的朋友们,欢迎回到我的播客!

今天有一个好消息。我人还在富国岛,今天是最后一天,准备回新加坡了。

为什么停更了五六天?

为什么我停更了五六天呢?原因非常好。

还记得吗?我在富国岛住在一个非常不好玩的宿舍,岛上也没什么事情可以做。没什么事做,也没什么人陪我聊天,我能做什么呢?

我就继续做我应该做的事:写书。

用 AI 写书:AI 只是工人

写书不是现在才开始的。其实三个月前我在大阪生活的时候,就已经开始用 AI 帮我写书了。

我会把我的对话输入进去,让它慢慢帮我整理材料,最后再让它帮我做总结,以此类推。

当然,我不是全部交给它。我还要改它很多的节奏。AI 毕竟就像一个工人,很笨:你叫它做一样东西,它就只做那一样,不会主动做得更好。

用 AI,你必须告诉它:"我觉得你这样做不是很好,我希望你这样那样做。我给你一个例子,你帮我找找看,有没有其他例子可以证明我这个观点。" 然后它就去搬、搬、搬。

换了一个模型,突然进入"心流"

好消息来了。

有一天实在太闷了,我就坐在大厅,打开电脑继续写。

我用的是 Claude。之前我用的是 Sonnet 模型,它反馈出来的东西真的很差,让我都没什么心情写下去。

最近我想,既然这样没什么用,不如用一个贵一点的模型。我用的是 Opus 5.5,让它重写我讲的东西,发现它写出来的内容还蛮符合我的点的。

突然之间,我就来了感觉,特别有兴趣,开始不断地输出。

我的朋友们就坐在旁边的桌子,叽叽喳喳地聊天,讨论去哪里玩。其实我根本没在听他们讲什么,我就专心打字、改稿,一直改、一直改,把故事写得更生动、更激情澎湃。

然后我发现了一件神奇的事:我忽然进入了心流,英文叫 Flow。

什么是心流?

心流就是:当你做一件事情特别有焦点、特别专心,而且这是你喜欢做的事情,久而久之,你会把时间给忘掉。

就好像读一本好书、看一部好电影。

心流是可遇不可求的。不是说你今天想找一部电影,随便抓一部,或者看评分最高的那部,打开来看,就肯定会进入心流。不是这样的。

它来的时候,你是不知道的,没有防备,就像创意一样。它忽然出现,刚好合你胃口,而你刚好有空,你就进入心流了。

心流的前提:大量的空闲时间

所以我跟大家讲,如果你想像我这样经常找到心流,有一个前提:你必须有大量的时间空下来思考。

大家可能会问:"你以为每个人都像你这样啊?无所事事,每天一大把时间,在那边乱搞、躺平,最后就进入心流?"

诶,很巧,我写的这本书,刚好就是教大家怎么用经济手段把时间空出来。

这本书是我人生 15 年经验的总结,讲的是怎么让人得到满足感。

满足感 = 拥有的 − 想要的

满足感其实很简单,就是你的期望值和你现实中拥有的,这两者之间的差别。

打个比方:

  • 如果你想要的很多,现实中拥有的不多,你会得到什么?焦虑、痛苦。
  • 但如果你拥有的已经比想要的多,溢出来的那部分,我们就叫满足。

说起来很简单。

你已经拥有的,没办法马上改变;但你想要的、期望的,你一瞬间就能改。一念之间,你就能看破一切。

当然,这不容易。

所以我写这本书,就是要教你一套系统:在你买任何东西之前,有一套让你一辈子受用、把钱留在你口袋里的系统。

为什么是"系统",不是"目标"?

人与人之间成功的差别,不在于目标。

你以为定了一个目标就会成功吗?想象一下,在职场里,老板给每个人的目标都是一样的,但不见得每个人都会成功。

定目标没有用,你必须要有做事的方法和系统。 优化这个系统,就能让你事半功倍。

初稿交给两位读者

我就不卖关子了:这本书我已经写完了!

从第一页写到最后一页。目录出来了,章节出来了,故事也出来了。

这份初稿还没要出版,我先发给了两个人:

第一位,是跟我一起来富国岛的一位中国朋友,武汉人,还是大学生,涉世未深。我把书翻译成中文版本给他,请他帮我读一下,告诉我:哪里觉得很笨?哪里让你停顿?哪些地方你会想介绍给朋友?全部列出来给我。

第二位,是 Jackie。我给了她英文版本,请她帮我 proofread,告诉我哪里写得好、哪里写得不好。

其实一开始我的期望真的不高,这本书对我来说是第一次尝试。

"我是一个作家"

就在前两天,我坐在桌子前,有人问我:"你从事什么职业?"

我告诉他:"我是一个作家。"

因为我已经在做这件事了。这就是 self-fulfilling prophecy。反正这本书也差不多写完了,可以开始做一点推销了。我就这样把"作家"这个身份说了出去。

出乎意料的反馈

回到正题。两份初稿发出去以后,说实话,我对第一次出书的期望没有那么高。我其实很希望大家给我真实的反馈,就算是告诉我哪里不好,我都会很感激。

因为对我来说,好的地方我自己会知道,但我看不到的 blind spot,需要别人来提点我。

但是,出乎我意料。

Jackie 从晚上 7 点半下班后,直接坐在椅子上读到 11 点半,一口气从头读到尾。 我真的可以看到她废寝忘食,好像专心地进入了心流。

另一位朋友在我旁边读华语版本,时不时就会说:

"哇,这里升华了!"
"哇,我真的对你另眼相看,文笔很好啊!"
"我还不知道你原来这么有料!"

我听了当然很开心。这就是正反馈:当你做了一些东西,别人给你反馈的时候,你就会有持续的动力想再做下去。

从电子书,到书店上架

原本,我只打算做一本电子书,放在网上卖。

但后来我觉得,这本书是我的自传,讲我外婆、讲我妈妈、讲我自己,还有一系列我总结出来的系统,把它们包装起来。既然这两位的反馈这么好,我决定花钱出版,在新加坡的 Popular 书店上架,再把一本放进图书馆。

到时候,这本书就是我的名片。

接下来几集播客,我会陆续跟大家介绍这本书。大家不要心急,喜欢听的话,持续听我说。

我把自己写哭了

坦白跟你讲,这本书讲的是"婆婆妈妈"的事情。

我写到后面的时候,连我自己都被感动了,直接流眼泪,没有夸张,而且不止一次。每次读到结尾,至少有三次,眼泪都在眼眶里打转。

我告诉自己:不行了,这本书再不发表,还在等什么?

因为思念家人的情绪,如果没有一个地方抒发,其实对身体很不好。如果能用一本书,持续怀念已故的亲人,我觉得这对我本身的意义很大。它给了我内心很大的支持和鼓励,让我想把它出版。

花钱我也要把它出版。 这句话我说出去了,说出去了我就要做到。

所以,请大家期待我的新书发表会!

"近几年读到最好的书"

我问 Jackie:"你读完这本书,觉得怎么样?"

她说:"非常好。我不是夸张,这本书是我近几年读到最好的书。"

哇,非常高的评价。

那位中国朋友则告诉我:"我觉得你这本书的文笔,真的有一点像莫言。" 他说这是他能给我的最高评价。

他说读完这本书,他很感慨。我问他:"感慨是什么意思?"

我们一起去查了一下。感慨就是:一件事情、一句话、一段经历,让你醍醐灌顶,对你的世界观冲击很大,甚至改变了你的一些世界观,你会在叹气中说:"哇,真的太棒了。"

我说:"哇,需要用到'感慨',这么严重吗?"

他说:"不严重,真的,我真的为你开心。我好几次读到都流下开心的眼泪。因为我认识你,我知道你是谁,我看过你每天怎么做事,知道你为什么这样做。有时候你跟我讲一些事情,我当下不明白,但读完这本书,忽然之间,所有东西都串起来了。"

他说好几次都读到流泪。

其实这本书不是一个故事,我也不知道怎么形容。后来我发现,我的朋友和 Jackie 都是性情中人,都非常 emotional,所以容易被书里的故事带着走。

但坦白讲,我不是老王卖瓜、自卖自夸,这本书我自己读了也很满足、特别高兴、很有情绪,每次读都会让我潸然泪下。

哪里可以买到这本书?

听到这一期的朋友,可能会很着急地问:"到底去哪里买你的书?就算我不是新加坡人,在国外可以买吗?"

还不能。

为什么呢?我先跟大家开个空头支票:我会建立一个网站,全世界的人,不分国界,都能来看看我这本书讲的是什么。 因为用嘴巴讲,讲不出这套系统来。

网站就是:garynbc.com

就这样剧透给你。现在去看可能还没那么快,因为好东西需要等待。但我的口头承诺已经说出去了。说不定两个月后,说不定半年,但我觉得不需要那么久,两三个月吧。到时候你去看这个网址,你会醍醐灌顶。

不要紧,下几集播客我再慢慢跟大家聊这本书。

两位不同的读者,都有共鸣

今天记录的,是我的头两位读者。一位是对我很重要的人,Jackie;另一位是我旅途上的伙伴,可以给我不同的观点和意见。

Jackie 是已经步入社会、工作多年的人;另一位是大学刚毕业的年轻人。两个人都有共鸣,我觉得非常开心。

结语

最后,希望大家尽情期待我这本书。

书名我还没想好,但总结来说,它是我的自传,加上一套我人生总结出来的方法论:用经济手段,让你把时间空出来。

希望大家持续关注我的播客,再见!

#7 你是会放空的人,还是停不下来思考的人?


嘿嘿大家好!

昨天我在胡志明,打电话给 Jackie 聊天,聊到一个话题,想跟大家分享。

我和 Jackie:两个完全相反的人

认识我的人都知道,我和 Jackie 的性格其实是完全相反的。

在我看来,她是一个 people person,比较懂得 empathy,懂得安抚别人的情绪,做事情往往从情绪出发。

相对来说,我比较现实,做事主要是 look at the problem and solution,不太在乎情绪的东西。

比如说,有人跟你分享一件不开心、难过的事情。我本身是不太会共情到那个难过的点的。对我来说,你遇到了一些事情,就要去想答案、想方法:怎么避开这个问题,或者怎么让情绪恢复过来,而不是去理解那个感受。

不知道你们有没有人像我这样?我这个人就是比较 logical 一点。

所以我和 Jackie 的相处模式,其实是互补的。她会帮我 guard 一些我看不到的 blind spot。她做的事,基本上是我自己不会去做的;而我想的东西,Jackie 也很少会从我的角度去看。

当两个这么不同的人在一起,很多时候观点会相撞,擦出火花。就好像一个人有两个大脑。

反过来,如果你找一个跟你性格一模一样的对象,你基本上都知道他在想什么、会做什么。性格相似的人当然可以一起做事,但我觉得,你会少了很多体验不同东西的机会。

她买"让她开心"的东西,我买"通过流程图"的东西

打个比方,Jackie 上网买东西,不管买什么,她会看这件东西能不能取悦她。

她有一句经常挂在嘴边的话:把钱花在十样让她开心的东西上。 这个观念来自一本讲 FIRE(财务独立、提早退休)的书:就算你省钱省到再极致,也需要花钱,而且要把钱花在十样让你开心的东西上。

但这个观点,对我来说比较无感。

因为我是一个 logical flow 的人。我买东西之前,脑袋里需要走一遍流程图,一连串 yes/no 的问题,而不是太在意情绪。所以我对物品本身的 attachment 其实很少。

好,扯远了,回到正题。

跟 Jackie 在一起的时候,她常常带我去体验一些东西,比如去吃 brunch、买比较好的食物、做健康餐等等。

有一次我跟 Jackie 说,其实我很羡慕别人。我每次买东西前都要经过很多 logical thinking,有时候会累,也会觉得自己有点 underprivileged:买到的东西都比较便宜,享受不到好的东西。

所以我问 Jackie:我们应该怎么让我自己活得更好一点?

后来我想,找一个能帮你 cover blind spot 的对象,会比较好。第一,你可以过你自己的人生;第二,你陪对方过她的人生时,可以体验另一种人生。

一块挡油板,两种买法

举个最近的例子。

我们家刚装了抽油烟机,以前不煮饭,现在开始煮了。我们需要买一块挡油板,一块铁板放在炉灶后面,煎东西的时候油才不会溅到墙上,因为我们家没有 kitchen backsplash。

Jackie 就去买了,她觉得好看就买。

但对我来说,我要去量尺寸。这块板的两边打开以后,要够长才能 cover 整个炉灶的长度。不然打开以后,它就不是 C 形,而是变成 V 形了。

所以我会去看很多 technical spec:尺寸、材质、会不会生锈、重量、重不重、好不好搬。我会考虑很多现实问题,而她看的就是好不好看。

这就是找一个性格跟你完全不一样的对象的好处。

在 Toast Box 遇到的那位"放空大师"

跟 Jackie 聊这个话题的时候,我忽然想起一件事。

我在日本旅行的时候,认识了一位背包客,我们一起玩了一段时间。后来他来新加坡 stopover 一天,我就带他去 Toast Box 喝咖啡聊天。

他说他最近在印尼旅行。我问他体验怎么样,他说在巴厘岛(Bali),因为他是中国人,遇到了很多外国人,其中有一个外国人比较奇怪。

我问他奇怪在哪里。他说那个外国人一直跟他讲 energy 的东西,比如 feeling、energy、healing 这些。他还很年轻,大学都还没毕业,对 energy healing 接触得不多,所以比较好奇。

我的经验是,讲 energy healing 的人通常都喜欢讲 meditation。他说对,那个美国人也跟他讲了冥想,但他觉得很无聊。他说他没有冥想的必要,没有 purpose to meditate,因为如果他想冥想,放空就好了。

我心想:放空就可以吗?

后来我发现,这个年轻人特别文静。你跟他讲话,他不太会接话,通常就是点头。我问他:"你听得懂我在讲什么吗?"

他说:"我有在听,其实我是在吸收的,只是我觉得我没有东西要讲。"

他还说,有时候听着听着,他就会忽然放空。

他的性格就是比较容易放轻松,什么都不去烦。他画画特别厉害,读的是美术。

我问他:"你读美术,毕业以后会担心找不到工作吗?"

他说:"我没有想这些东西。到时候发生了,我们再去解决。"

我问他:"你怎么可以活得这么潇洒?"

他说:"没有啊,焦虑也没有用啊。"

这个人真的很 chill,我觉得他很神奇。

左脑和右脑

坐在 Toast Box 里,我突然发现:他是一个 creative person,而我是一个 engineer。

我们的大脑分左右脑,一边负责创意,另一边负责理性思维、逻辑、计算。

所以我跟他说:"你是 creative person,我是 calculative person、logical person。"

我跟他说:"我们走进 Toast Box 的时候,对你来说,你坐下来,会去感受这间店的空间感(spaciousness)、灯光(lighting)、它给你的氛围(ambience)。你觉得舒服,所以就坐下来。是这样吗?"

他说:"对。"

"但我走进 Toast Box,我会看:

  • 这间店卖的东西,价格和实际成本差多少,它的 profit margin 在哪里? 它是平民的店,还是高档消费?它有没有在压榨顾客,把东西卖得特别贵?
  • 它的人流。 如果很多人来,证明这里不是网红打卡店,而是东西真的经济划算又好吃。
  • 它的生意模式。 这间店以后还能不能经营下去?"

我的脑袋就是一连串的问题,一直问、一直问,无止境地问。我的大脑是一刻都不得闲的。

所以,我才是那个真正需要冥想的人。 而他呢,发个白日梦(daydream)就好了,根本不需要冥想。他也不会去考虑那么多 technical aspect。

是因为我读工程吗?

我就在想:为什么我会是这样的人?是因为我是 engineering background 吗?

但我相信,在理工学院读三年土木工程(civil engineering),不足以塑造一个人。我觉得我的逻辑和解决问题的能力,可能是从小时候就开始受到影响的。

两个问题留给你

既然你听到这里,我想问你两个问题:

你觉得自己是一个容易放轻松、放空、发白日梦的 creative person?

还是跟我一样,常常想很多步、很在乎 technical aspect 的人?

问问自己是哪一种人,因为差别很大。

如果你跟我一样是想很多的人,我觉得你特别需要关注一下 meditation、energy 和 healing 这一块。

好了,今天就跟大家分享到这里,我们明天见!

#6 一台 $450 的JBL音箱,其实要你工作三天半

上一期我说过,现在可以用 AI 辅助,每个人都能出一本书。我也说过,会把书里的每一个重点拿出来扩展,跟大家分享。

今天想跟大家讨论的话题是:当你想买一样东西的时候,不要只看它的价钱,还要算一算你为它付出了多少。

IT Show 上让我心动的 JBL 音箱

打个比方。上个月新加坡的 IT Show,我去逛了逛,看到了 JBL 的音箱。

这款音箱我以前买过:低音很重、体积很大,附带两支麦克风,可以拿来唱歌。但我两年前买的时候,还没有现在的技术,你必须另外连接一个系统,里面有 KTV 的歌库,才能唱歌。

过了两年,技术进步了很多,尤其是 AI 来袭。JBL 也用 AI 把产品做得更好。现在有一款比较小、像个小箱子一样的 JBL,带有一个 AI 功能:你只要接上任何 audio source,比如 YouTube,播一首张学友或周杰伦的歌,它就能实时把歌手的人声去掉,只留下伴奏。

这解决了什么问题?你不需要再用 KTV 的歌库了。以前要把人声去掉是很复杂的过程,现在 AI 全部帮你搞定,而且是 real time 的,很快,没有 lag。我自己试过,觉得这个产品真的非常好,我很心动。

两年前我买的那台 JBL,是在 Takashimaya 花 600 新币买的。这次的新版本有 AI,一键按下去,歌手的声音直接拿掉,马上就能唱。以后你不需要买任何 KTV 软件,YouTube 上任何歌,英文歌、华语歌、越南歌、泰国歌,都有伴奏可以唱,而且还附两支麦克风。

我当天就想剁手了。

更厉害的是,销售员用了一个很好的方法:原价 600,因为 IT Show,标价是 500。他说他今天还有两张 ticket,现在买的话可以算我 450。

坦白讲,当下我觉得 450 这个价钱很合理,也很想买。

但我一贯的作风是:想买一样东西的时候,我通常会先等 24 小时。 最后我就没有买。

450 块,等于你多少个小时?

我们换个角度来看这 450 块:我需要花多少时间,才能赚到这 450?我是用什么价值去换这台 JBL 音箱?

我来给大家算一个数字。

我不拿 fresh graduate 的薪水来比,因为可能太低。到了 40 岁,你累积了一定的收入,这个数字会比较准确。

根据 smartwealth.sg 的资料,新加坡的月收入中位数是 5,775 新币。我直接 round up 成 6,000 新币(包括 CPF),当作一个 40 岁中年人的月薪。

大多数人的算法

很多人会这样算:我打一份 office job,一天做 8 个小时,乘以一个礼拜 5 天,再乘以 4 个礼拜,一个月就是 160 个小时。

6,000 ÷ 160 = 每小时 37.50 新币。

也就是说,一天赚 300 块,一个月赚 6,000,每小时 37 块 5 毛。

拿 450 块的 JBL 除以 37.50,你会觉得自己花了 12 个小时,也就是 1.5 天的工作去换它。

如果你喜欢你的工作,那还好。如果你不喜欢,那就很惨了。

但很多人忽略了一件事:你不能只算 160 个小时。 我来跟大家分析一下。

第一步:算出你真正拿到手的钱

1. 先扣掉 CPF 和所得税

你拿到 6,000 块,首先要扣掉大约 22%,包括 CPF 缴款和所得税。扣完以后,你只剩下 4,600 多块。

2. 再扣掉"因为上班才会产生"的开销

  • 交通费:开车、停车、坐 MRT,每个月都是 200 多块的消费。
  • 衣服:如果不用上班,很多衣服我根本不用买。
  • 午餐:在家附近吃,5 块就能解决;到了 CBD,要 10 块。
  • 解压:累了一天,回家可能要按摩椅、去洗脚,或者报名健身房,因为在办公室整天没动。
  • 喝一杯:很多人下班后会想去喝一杯,one for the road,轻松一下。这些都是高消费。
  • 医疗:等等其他开销。

当你真正不用上班的时候,你会发现这些钱其实都不用花。所以坦白讲,这些都是上班的 cost。

把这些都扣掉以后,赚 6,000 块的人,每个月真正 take home 的其实大概只有 3,700 块。

第二步:算出你真正花掉的时间

你以为你每个月只花 160 个小时在工作上,但其实:

  • 通勤:如果公司在家附近还好。很多人住在榜鹅(Punggol),要去 CBD 上班,单程 45 分钟,来回一天 1.5 个小时,一个月就是 30 个小时。
  • 打扮:早上起来要冲凉、打扮。男生比较快,女生还要化妆,早上半小时,回家卸妆又半小时。我不算多,一个月算 5 个小时。
  • 吃饭:午餐时间是不算在工钱里的,每天要花一个小时吃饭,一个月我算 15 个小时。
  • 解压:每晚去喝酒、陪朋友聊天,可能花两个小时,一个月我算 15 个小时。

加起来:

项目每月时间
正常工作时间160 小时
通勤30 小时
打扮5 小时
吃饭15 小时
下班解压15 小时
总计225 小时

你的真实时薪

3,700 ÷ 225 = 每小时 16.44 新币。

你原本以为自己每小时赚 37 块 5 毛,其实只有 16 块多,少了一半以上。

现在再拿这个数字去算那台 450 块的 JBL 音箱:

450 ÷ 16.44 ≈ 27 个小时

不是 12 个小时,而是 27 个小时,等于 3.5 个工作日。

我再讲一次:一个 40 岁、事业有成的新加坡人,平均每个月赚 6,000 块。在这样的收入下,要买这台附两支麦克风的 JBL 音箱,你需要投入的时间是三天半。

如果你喜欢你的工作还好,那些不喜欢自己工作的人呢?

听完这一期,你可以做的事

因为每个人的薪水不一样,我建议大家听完这个 Podcast,自己算一次:

  1. 拿出你的薪水(gross salary)。 我的听众都很会赚钱,我们就拿一万块一个月来算。
  2. 扣掉 CPF 和所得税,得到你的 net income。
  3. 列出每天上班产生的 cost:交通费、打扮费、午餐费、解压费、跟朋友应酬的费用、跟压力有关的医疗开销,比如保险等等,全部加起来,从 net income 里扣掉。
  4. 列出真正的时间成本:不只是 160 个工作小时,还要加上通勤时间、准备时间、每天一小时的午餐,还有下班解压、跟朋友喝酒的时间。如果你不用上班,这些时间都不用花,所以都要算进去。
  5. 用扣完成本的 net income,除以你真正投入的时间,算出你的真实时薪。

有了这个数字,以后你想买一样东西的时候,不要只看"这台 JBL 是 450 块",而是看你需要投入多少小时的工作,才能赚到这台 JBL 音箱。

然后你就会发现:其实你蛮穷的,你没有真的那么 afford 得起很多 luxury item。

当然,我的书会教大家怎么区分什么是真正需要的、什么只是想要的,然后合理地延迟满足。

结语

今天的 Podcast 大概就讲到这里。

如果你喜欢我书里的内容,接下来的每一期,我都会陆陆续续透露一点重点,keep 一点 suspense,也给大家一个期待的动力。

我们下期见!

5 从富国岛到胡志明,继续用 AI 写书

嘿嘿,欢迎回到我的 Podcast!

今天要聊什么呢?先跟大家 update 一下我人在哪里。

为什么离开富国岛?

前几天我说我在越南富国岛。富国岛是个小岛,没什么好玩的,物价也贵。因为是岛,所有货物都要运进来,相对会贵一点。

吃的选择也比越南其他城市少,西餐比较多。我们喜欢的本地越南菜,比如河粉(Phở)、粿条(Hủ tiếu),反而很难找到好吃的。

那我为什么要在富国岛待一个月呢?

9 月 25 号,我跟我的 partner Jackie 一起出来玩了 5 天。她回去了,因为她现在还在上班。我就继续留在岛上一个人旅行,打算待一个月。

为什么要待一个月?因为我在路上认识的一个朋友,10 月 11 号会来找我。所以从 10 月 1 号到 11 号,我有 11 天要一个人待在富国岛,没事做。

于是我打开 Skyscanner,找最近的地方,一看:旁边就是胡志明市,搭飞机只要一个小时!

机票多少钱呢?我 11 号会飞回富国岛,然后一直待到 22 号。来回机票才 60 新币,我觉得蛮便宜的,就买了。

在咖啡厅继续写书

12 点我退了房,跑到一间咖啡厅坐下来,找点事情做。我打开电脑,继续之前做到一半的事情:写书。

讲到正题了。

最近去日本旅行的时候,我已经开始写一本属于自己的书。内容当然是我比较擅长的:个人理财,还有节俭主义。

写书一直都在我的 bucket list 里面。看到别人出了一本书,我就觉得特别好。

为什么要出书?

第一,书可以卖。

第二,书就像你的一张名片。 不管你做什么工作,只要跟人家说你写过一本书,别人多多少少会知道,你是真的认真深入思考过这个领域的人,深入到能写出一本书。这个人了不起。

所以我要写这本书。

我怎么用 AI 辅助写书

以前写书非常难,但现在我们有 AI。注意,是用 AI 辅助,不是完全让它写。

今天就跟大家分享,我怎么用 AI 帮我写书。

我用的平台是 Claude Pro,每个月付 25 美金左右。基本上,它能帮你很好地梳理观点。

第一步:拆目录

比如我跟它说我要写一本书,我有一个主题,请它帮我拆成不同的章节,列一个目录(list of chapters)给我看。

看了目录以后,哪里不满意,我就叫它改。

接着我请它为每一章列一个大纲,标出哪些地方需要我自己填充内容。

它会先交一份初稿,告诉你它目前的流程是这样。如果你觉得这个流程不太符合你的个性,就跟它说你想怎么讲,慢慢引导它,帮你写出一个比较好的目录。

比如 Chapter 1 就是开篇:你为什么要写这本书?然后你就开始叭啦叭啦地讲,开始写了。

第二步:快问快答

现在我在咖啡厅写书的方式是这样的:

比如我说"现在写 Chapter 1,我想讲讲我的人生是怎么一路走到今天的,我有几个故事想分享",然后请它用快问快答的方式问我。我不想打字,就请它直接出选择题(multiple choice),让我选答案,需要补充的我再补充。

它会给我 A、B、C 三个选项,大概都猜得到我想讲什么;D 就是让我自己填。

很多时候它的选项不完整。打个比方:

  • A:我赚钱是因为要上班;
  • B:我赚钱是因为想变得很有钱;
  • C:我赚钱是因为要孝敬父母。

我可能选 C,但 C 还不够,我要继续讲背景故事:为什么我赚钱是为了养父母。

第三步:直接录音

补充的部分,我直接用对话的方式录音,它就能帮我把录音转成文字。

然后我跟它说:用华语帮我扩写,或者翻译成英文。我打算写华语和英文两个版本。

这就是我现在写书的套路。

写书其实不难,很多人都已经自己写书了。难的是后面:你要自己 publish 电子版(digital copy),还是要上架到实体书店?这两种都有 pros and cons,我还没想好要怎么做。

这个 Podcast 也在帮我写书

写书算是我现在手上的一件小事。这也连接到我录这个 Podcast 的原因:

第一,我可以每天记录生活。 不管有没有人听,都能当作自己的记录。

第二,把观点梳理好,分享给大家。 我再把录音转成文字,用 AI 辅助整理,这就是我的输出、我个人的观点。

所以这个 Podcast 也帮了我很大的忙,我会持续更新内容。

胡志明的第一晚:Live Band 唱了一整晚

今天这一集,我不分享任何梳理过的观点,只跟大家讲讲我在胡志明的一些生活点滴。

来到胡志明,第一感觉就是:东西很好吃!

我去的那条街叫 Bùi Viện(裴援街),是整个胡志明外国人最多、来喝酒唱歌跳舞的地方。我选的酒店就在这条街的正中间。

通常我是晚上录 Podcast 的,今天改成早上录,因为昨晚的音乐真的太大声了。我的床在二楼,楼下对面就是一个 Live Band,对着我的房间唱歌,唱的都是《Hotel California》这类经典老歌。搞到我整晚都睡不着,所以只能早上才有机会跟大家讲。

接下来这 11 天,我在越南会怎么过呢?基本上我还是会在网上教书,所以要找一间好一点的酒店来上课。大概就是这样。

好,今天就简短聊到这里,我们明天再见!

#4 这辈子,你活着是为了什么?

嘿嘿大家好,欢迎来到我的 Podcast!今天跟大家分享一个比较好玩的东西。

富国岛的无聊一天

今天我在富国岛,整天都待在房间里。告诉你,富国岛其实真的没什么好玩的。岛上分北部、南部和中部,我住在中部,去北边、南边都很远,所以在中间也没什么事做。

于是我就待在房间里刷微信视频号。

现在很多人都说不应该刷手机,我也认同。Facebook、TikTok、抖音、小红书这些主流平台,我其实都不刷,偏偏就爱刷微信里的视频号。

我很多中国朋友跟我说,视频号是给老爷爷、老奶奶看的,因为里面的内容比较偏向老人家。但我看着看着觉得,可能我的 mindset 本来就比较"老",所以里面的内容刚好对上我的胃口。

一篇 15 年前爆火的文章

今天我在视频号上看到一个视频,讲的是一篇 15 年前的文章。文章名字我一时想不起来了,大概是"如果你年轻的话,明天会怎么样"之类的。

[如有原文标题,可在此补上]

这篇文章当年爆火。15 年后,作者又拍了一个视频,把当年教的东西重新拿出来讲一次,怕大家忘了。

文章教的是:找到你这辈子活着是为了什么。

方法很简单,只需要一个小时:

  1. 找一个封闭的空间,比如一个房间,远离手机、收音机和电视。
  2. 坐下来,拿一张纸和一支笔,写下这个问题:"我这辈子活着是为了什么?"
  3. 接下来的一个小时,一条一条地回答这个问题。

答案不需要很长。你可以写"赚很多钱",也可以写"体验人生"、"帮助别人"、"希望对世界有 positive impact",都可以。就这样持续写,写五十条、一百条。

作者还说:如果你还没有哭,就不要停下来,一直写到你哭为止。

我自己试了一下

我刚才就花了差不多半个小时,坐在房间里,打开 MacBook 上的 Freeform 开始写。

结果我发现,我根本写不到 50 条、100 条。我想要的东西其实没那么多。从我的角度来看,我要的东西可能比别人少。

我从第 1 条写到第 20 条,就已经开始在兜圈子了,就是一直问"为什么",然后又绕回原点。

作者最后自己的 mission statement 是什么,我留到最后再跟大家分享。先说说我自己写的。

我的 20 条里,没有一条是关于钱

我可以说,我写的这 20 条里,没有一条是关于钱的。

我问自己:为什么我想要的东西里面没有钱?

后来想了想,不是我不需要钱,而是我看清楚了:钱只是一个媒介。你真正想要的不是钱本身,而是钱背后能带给你的东西和服务。

比如有人说"我需要一百万"。那你要这一百万来做什么?其实你要的不是这一百万,而是有了一百万,就可以买 condo(现在可能买不到了,以前还可以);买了 condo,就可以出租房间;出租房间,就有被动收入。所以你要的是被动收入。

那为什么要被动收入?因为你要的是安全感。

你要的是安全感,而不是那一百万,对不对?想清楚这一点很重要。

所以我看清楚了,我要的其实是钱背后带给我的东西。那是什么呢?大家听听我写的这 20 条。听完以后,你也可以想想,你要钱,是想让它带给你什么。

我的 20 条

写的时候,我想的不是"我现在想要什么",而是往回推:我刚出生、什么都不懂的时候,到底要的是什么?

四岁以前,我们基本上没有记忆。所以我就想:在没有意识、没有记忆的情况下,是什么在驱动着我?

我虽然不记得,但看看别的小孩子就知道:他们每天一起床就是玩。他们要的就是玩。长大以后你不能整天玩,所以你去赚钱,但赚了钱,最后还是为了玩。

所以对我来说,人生最重要的东西就是玩。

1. 玩好玩的东西。 这是我这辈子活着最重要的事。

2. 寻找其他好玩的东西。 就像小孩子玩腻了一个玩具,就会跑去找别的玩。

3. 体验有趣的事情。 其实就是另一种玩。小孩子玩具玩腻了,就去玩水、游泳、走路,这些对他们来说都是有趣的事。我自己也是每天都在找有趣的事情做。

4. 在有趣的事情里学习。 小孩子不知道学习是什么,但长大以后,当我去玩一样东西,除了快乐,我还想从中学到一些东西。那学习是为了什么?

5. 学习有趣的知识。 这一条很重要:我想学的是有趣的知识,而不是有用的知识。

我问自己:有用就有钱,有趣可能就没钱。为什么我不要有钱的?有钱不是更好吗?

但后来再想:我真的想要有用的东西吗?比如修电脑很有用,但我想做吗?我不想。我想做的是好玩、有趣的东西。有趣的东西不一定能带来效益。比如我看到一个空瓶子,想在上面钻两个洞,接在洗衣机的排水管和下水道之间,做个好玩的小装置。这东西本质上可能没什么用,但你就是觉得它很酷、很好玩。这就是有趣的东西。

6. 知识让我更理解事物。 比如我第一次拥有自己的电脑时,什么都不会,就开始摸索 Windows、DOS,打开 File Explorer,点开 Music 文件夹到处看。为什么我会有这种探索欲?因为我想理解这台电脑。等我理解完了,会自己装 Windows、装游戏,想做的都能操作了,我就不会每天都想待在电脑前面,因为我已经理解它了,也就不想再玩了。

7. 理解了,就能解释给别人听。

8. 帮助别人理解,我能得到成就感。 我问自己:为什么我是一个这么向内求的人,需要找到成就感?

9. 成就感让我觉得被需要。 这一条我想了很久。我想做一些能帮到别人的事,让他们有所收获、学到东西。他们理解了我讲的东西,我就会得到成就感。别人会向我看齐,有什么事会来问我,我就觉得自己有被需要的理由。

10. 被需要,就会有自己的交际圈。 我不想认识一百个、两百个人。我身边会主动维系关系的朋友,来来去去就三到五个,这是我上班时的情况。现在没上班,其实连一个都没有,也没什么时间去维系关系,无效社交更是很少。但人不能像孤岛一样活着,身边还是需要有一些人。三到五个,我觉得是最适合我的。

11. 有交际圈,就可以互相帮忙。 就像邻居之间,你家有盐,我家有油,你缺油就来我这里借,我缺盐就去你那里借。互相守望相助。

12. 有人帮忙,就可以事半功倍。 比如你一个人要把一个橱柜搬进房间,需要很多工具、很多力气、很长时间。但如果有五六个人一起帮忙,可能几分钟就搬完了。一件你要做半天的事,有团队帮忙就会快很多。所以我觉得,有适当的交际圈是非常好的。

13. 事半功倍,就不用辛苦去赚钱。 比如你不用辛苦上班赚钱,再拿钱去叫 Lalamove、请人帮你搬橱柜。你看,到这里我整套东西都还没扯到钱。

14. 不用在乎钱,就会有很多时间。 你不用辛苦赚钱、辛苦上班,把"钱"这个媒介从这个 equation 里拿掉,你就有大把的时间。

15. 有大把时间,就可以玩。

16. 玩腻了,就换东西玩。

17. 玩到没东西玩的时候,就找人陪你玩。 一个人自娱自乐久了,总会有点闷。从这里开始,我从向内求,转向去找外面的人。

18. 让别人也可以开心地玩。 这也是我这辈子活着的原因之一。

19. 玩、体验、成长、自我实现。 第 1 到第 18 条其实都在讲玩。这四样东西讲的是同一件事,但有一点点不同:玩就是玩;体验是一边玩一边经历;经历了以后就会成长;但光成长没什么用,你还是要去自我实现你想实现的东西。

20. 健健康康地成长,才能继续玩。 这是最后一条。

所以,我的 1 到 20 条,全部都围绕着**"玩"**这件事。

作者的答案

分享完我的,再来看看那位作者最后写的 mission statement:

帮助自己成长,也帮助他人成长。

我觉得他总结得很好。这也是我此时此刻,最认同的"我为什么活着"的答案。

结语

好了,今天讲得够长了,这一期 Podcast 就到这里。

大家也可以找一个小时,关掉手机,拿出纸和笔,问问自己:这辈子,我活着是为了什么?

再见,拜拜!

#3 不要怕创业没人为你买单

嘿嘿大家好,欢迎回到我的 Podcast,今天是第三集!

我现在人在越南富国岛,还在旅居中。今天有件蛮好笑的事想跟大家分享。

富国岛的夜晚:Bia Hơi 和章鱼

今天晚上,我跑去一个卖 Bia Hơi 的地方。Bia Hơi 是河内的一种自酿生啤酒,基本上只有河内那边才有,我觉得特别好喝。喝完一口,嘴巴里会留着一股特别的回味,有点像金属味,但我就是特别喜欢这个味道。

它的酒很便宜。Bia Hơi 的特色是装在青色的 recycled glass,也就是再循环玻璃杯里。

来到这间餐馆,我点了我在富国岛最喜欢吃的章鱼。因为是岛嘛,大家都可以捕海鲜,鱼、螃蟹、章鱼,整个岛到处都找得到,几乎每间店都有卖。但价钱我觉得不便宜,可能因为是岛,什么东西都要运进来,所以物价特别贵。

今天特别热,我整天都躲在旅馆里避暑做工作。晚上才跑去这间餐馆吃宵夜,点了章鱼和 Bia Hơi。

我为什么不给乞讨的人钱

在餐馆里,我遇到了一位街头艺人(street performer)。

这是越南的一个特色:在比较热闹的餐馆,时不时会有人来推销水果、花生、鹌鹑蛋,也有人卖彩票,甚至有小孩子来卖一些小纪念品(souvenirs)。

但通常来说,我是不支持、也不鼓励大家给他们钱的。

就算是山区那些很贫穷的孩子也一样。比如我之前去河江(Ha Giang),那里都是山,山里的孩子没书读,每个人穿得破破烂烂,在那边卖零食、小手信,然后跟你讨钱。有些根本不卖东西,就直接伸手要钱。

为什么我不给?我们外国人可能觉得,十万越南盾,也就是五块新币左右,对我们来说不痛不痒,给了就算了。但如果他们这么轻易就能讨到饭吃,而且讨钱比做工还容易,那我想问你:如果是你,你会选择继续乞讨,还是会用尽全力去读书?

所以越南政府其实也鼓励大家不要随便给钱。

我自己基本上都会拒绝,而且拒绝得很干脆。不管是老人还是小孩,只要是乞讨,我都不会给。另一个原因是,我不随便施舍,因为钱真的难赚。

但这一次,我决定给钱

不过,今天来的这位街头艺人很特别:他在街边表演魔术。

听众可能不知道,我以前在银行工作,但业余爱好是玩魔术。魔术其实就是一些简单的手法、障眼法,再加上 way of presenting the magic,让人觉得很神奇,但背后其实是很简单的东西。我特别喜欢这种魔术。

为什么我会学魔术?

第一,容易破冰。 以前常去唱歌、喝酒的地方,玩游戏、跟女生交流的时候,会一点魔术会比较容易打开话题。

第二,拉近跟小孩子的距离。 家里如果有小孩,他们很容易被魔术"骗"到,你一下子就能跟他们亲近起来。

我这个人什么都想学一点点,魔术是其中一样我很喜欢的东西。我也知道学魔术需要一定的 patience 和 perseverance,也就是耐心和坚持。

这位街头魔术师表演的是吞长气球,还有凭空变出小鸟。以一个魔术爱好者的眼光来看,他的手法算是熟练、不错的,我找不出任何破绽。我知道魔术都是假的,只是障眼法加道具而已,所以我对这位魔术师特别好奇。

我当时就想:等他表演完,我一定要给他一点钱。他们通常会卖你一些小零食,价钱大概三块、五块新币,不痛不痒。

钱要花在让你开心的地方

为什么这次我愿意给?我跟大家解释一下我的心路历程。

因为我觉得他不是在乞讨。他是用自己学来的手艺取悦别人,让人惊讶,让人有情绪上的波动。就像脱口秀让人开心大笑,魔术让人觉得神奇,会讲故事的人、拍短视频的博主也是一样。这些人学了一门手艺,我觉得应该支持一下。

为什么要支持?很简单,因为我想把财富分出去。

钱花得开不开心,取决于你怎么用。同样是 5 块钱,我买一个汉堡吃,满足的是我自己的需求。但如果我把这 5 块钱奖励给用手艺赚钱养家的人,就是给他们一个很好的正反馈。

我本身对钱是很斤斤计较的,很多时候都算得很准。那为什么我愿意把钱分给有能力、有本事的人?

因为当他们在创业的时候,很需要那些有余钱、有 surplus 的人适当地鼓励一下。

当年别人也是这样支持我的

我们这些现在可能已经过得还不错的人,以前在创业阶段,客户愿意跟你买,很多时候不是因为你的产品有多好,也不是因为你的话术有多好,而是因为你的真诚,你对产品的用心描述,你做事的认真。这些让人觉得特别舒服,所以他们不介意买你的产品,纯粹是想支持你这个人,希望你能成功。

回想我以前卖保险、给企业做贷款、给个人做保险的时候,为什么别人会跟我买?很多时候不是我的产品有多好,也不是我的销售技巧有多强,而是我很努力、很专注地在做一件事。别人感受到了我的那股劲,单纯想支持我,所以愿意为我的服务付费。

我感受到了他们的好意,所以我也想把这份好意传给那些努力的人。支持了他们,他们开心,我心里也开心,有满足感。这是双赢的。钱这样花出去,就特别有意义,你也会觉得花得值得。

停车场里的那三瓶玻璃镀膜剂

再跟大家讲另一件事。

以前我开车的时候,有一次在新加坡的停车场,停好车以后,有个人在我的车窗玻璃上涂了一层防水镀膜。涂上去以后,雨水就不会沾在玻璃上,车子也不会脏兮兮的。

他的话术讲得很流畅:先让你免费试,不喜欢的话他可以帮你擦掉。试完以后,效果确实不错。

我问他多少钱,他说一瓶 20 块,但今天买两瓶就送一瓶,40 块三瓶。涂一次可以用一两个星期。

我当时看着这位推销员,他不是那种愁眉苦脸在上班的人,而是对自己卖的东西充满热忱和真诚。我被他打动了,就跟他说:

"好,我是一个不爱车的人,也不保养车。但为了你的话术和你的真诚,我就买单,支持你三瓶一套。"

但坦白讲,买回去以后我一次都没用过。那几瓶在我车后箱放了至少三年,最后都坏了,我还舍不得丢,因为钱都花出去了。

这件事我当年还写在了我的部落格上。现在讲到这里,正好是一个 callback:你可以去看我以前写的部落格,证明这件事真的发生过。

[在此插入旧博客文章链接]

这就是常常写日记的好处:可以记录生活,需要的时候还能翻回去找出来给大家看。这也是我开这个 Podcast 的初衷。

不要怕你的产品没人买

分享完这个故事,不知道大家有什么感想。

我想传达的是:不要觉得做销售、卖东西、自主创业特别难,就不敢去创业、不敢去试。

认真想一下,你可能还没到那个年纪。但我相信,如果听众里有四五十岁的朋友,他们的人生大概是这样:二十几岁创业、赚钱;到了三四十岁,衣食住行都照顾好了,手上还有一点余钱。这笔钱收着也是收着,除非你要留给后代,不然迟早还是要花掉的。把钱花在刀刃上、花在对的地方,反而是一件好事。

所以,不要觉得你找不到客户,不要觉得你的产品没人买。

世界就是这样运作的:财富是一种力量。那些人当年是怎么得到这份财富的,他们也会同样地认可你、为你付费。不管你的产品是高价还是低价,都会有人愿意买单。

就算你想开一间卖咖啡的小店,觉得那个地方可能没人喝咖啡,也不要这样想。我遇过很多创业的 SME owners,不管是卖小吃、卖咖啡,还是做一点零售,都会有回头客,不管店面有多 run down。

我以前也开过二手手机店,专门帮人买卖手机。那是诺基亚、Sony Ericsson 的年代,iPhone 3GS、iPhone 4 刚出来,我也赚到了一波红利,只是做得不久。这段上一期已经跟大家解释过了。

结语

今天就跟大家分享我在富国岛的这个小故事,希望大家能从中找到一些 inspiration。

好,今晚就这样,大家再见!

#2b 我是谁?在银行里的那些年

嘿嘿,欢迎来到我的 Podcast!这里教你个人理财、怎么活得快乐,还有怎么度过无聊的人生。

上一期讲"我是谁"这个话题,讲到一半。今天继续。

上期重点回顾:Convert to Paid-Up

上一期我讲到,做保险的时候我学到一个比较少人知道的知识,基本上是能把钱放回你口袋的。

当你不想再付保单,不管是因为保费太贵,还是买了以后后悔,很多人会选择停止付款,让保单 lapse,也就是被终止。

其实除了这个,你还有另一个选择:convert to paid-up。你打电话给保险公司,说你不想再付保费了,但不想 cancel 这张保单,请他们把 benefit 按比例(pro-rate)计算。比如原本保额是 10 万,你付了大概一半,那转换后可能保你 4 万左右。

这是一个很好、但很多人不知道的方法,叫做 paid-up policy。

离开保险,去越南旅居三年

接着说我的故事。上一期讲到,我一开始学业不好,后来拿到奖学金,再去创业,机缘巧合进了银行,后来又去卖保险。

做保险的时候,因为团队支持不够,我觉得在里面混不到饭吃,所以又离职了,跑去越南旅居了三年,也就是 backpack。

那三年里,我靠的是之前的积蓄,一边旅行一边用存款。那时候我也有一点小小的投资,但不多。

第一次感受到股息的威力

那些投资,是我以前在银行卖信用卡时赚到的钱,拿一部分去买了一点银行的 ETF。这是我第一次接触投资,因为以前从来没人教过我。那是八年前的事,当时理财知识还没有现在这么普及。

在这之前,我通常是把储蓄放在定期存款(Fixed Deposit),或者本金保障(principal guaranteed)的产品里。与其在银行拿微不足道的利息,不如放定期存款,大概 1.5% 的利息。当时利率没有现在这么好。

后来我第一次买了 ETF,用现金投了几千块。之后每三个月,银行户头就会进来几十块钱。起初我不知道这几十块是什么,也没去查。

后来有空了,我去研究这几十块钱,才发现它一年会给我四次,加起来大概 200 块。也就是说,我那几千块的 ETF 投资,一年能带给我 200 块收益。

这是我第一次真真切切感受到股息(dividend)的威力。

我想:钱放在银行储蓄户头,利息才几毛钱;放定期存款,可能才二三十块;但放在这里,居然给我 200 块。回报率大概 4%,虽然不多,但对我来说已经是不错的收益了。

从那时候开始,我每个月都会从薪水里拨一部分出来做投资,一直坚持到现在。

地理套利:什么都不做,每月多赚 300

回到越南那三年。那时候我也不知道要做什么,保险做得不顺,就靠着之前卖信用卡存下的钱,在路上玩了三年,主要待在胡志明市。

这三年教会了我什么呢?

离开新加坡之前,我住在我妈妈的房子,有自己的一间 common room。我走了以后,就把这间房租出去。当时新加坡一间 common room 可以租 800 新币。

我拿着这 800 新币去越南找住的地方,有两个选择:

  • 一直换酒店住:平均一晚 20 新币,一个月大概 600。
  • 租月租公寓:换算下来大概 500 新币一个月。

我就想:在越南住个房子只要 500 到 600,新加坡那边租出去的房间能赚 800。那我去越南什么都不做,眼睛一睁,每个月就有 300 新币进账。

300 新币在越南是什么水平?越南的平均收入大概 250 美金,也就是 350 新币左右。普通工作,比如销售、酒吧调酒、卖菜卖吃的、做 waiter,薪水大概都是 350 新币。就算是大学毕业生,最多也只是 400 到 500 新币一个月。

所以我每个月多出来的 300 块,在越南吃饭生活已经足够了。

这让我看到另一条路,叫做 Geo-arbitrage(地理套利):利用不同地域之间的差价享受红利。比如你赚的是美金,或者收的是新加坡的租金,然后去生活成本比较低的地方住,比如马来西亚、泰国、越南。

这个模式现在可能已经很普遍,大家大概都知道。但在八年前,这还是一个蛮新的概念。

影响我人生的三本书

也就是在越南那几年,我读了 Tim Ferriss 的 《The 4-Hour Workweek》(每周工作四小时)。

这本书教你怎么赚美金、在菲律宾生活,花比索(peso),赚美金(US dollar)。它还教你把自己从公司里"移除":不要让公司需要你在场才能运作,而是要找到一个 business model,即使你不在,也能持续帮你产生收入。书的最后一部分讲怎么把流程自动化,比如把你的 telemarketing 团队外包给第三世界国家的电话营销员。整本书一句话讲完,大概就是这个意思。

既然讲到书,就跟大家分享一下影响我人生的三本启蒙书。

第一本:《Cashflow Quadrant》(富爸爸:财富象限)

我当兵的时候,曾经有一段时间加入过直销公司 Amway。里面那些洗脑式的营销不是重点,重点是他们介绍了 Rich Dad 系列给我。不过真正启蒙我的不是《Rich Dad Poor Dad》,而是《Cashflow Quadrant》,也就是 ESBI 象限,告诉你 Employee(雇员)、Self-employed(自雇者)、Business Owner(企业主)和 Investor(投资者)的分别。这个大家可能都知道了,我就不在这里展开。

第二本:Tim Ferriss 的《The 4-Hour Workweek》

第三本:《Early Retirement Extreme》,一本比较偏技术性的书。

作为一个不爱读书的人,这三本是我能读完的书,我都推荐大家去读一读。现在 AI 很盛行,就算不想读整本,也可以把书名打进去,让 AI 给你一个 book summary,大概了解一下它讲什么。这三本真的特别好。

回到新加坡,重返银行

讲完越南的地理套利经验,回到新加坡以后,又是机缘巧合,有朋友介绍我进了另一间银行做 workplace banking,就是帮公司给员工开工资户头。这也是销售职位,等于是做回老本行。

因为我做事的方法跟别人有点不一样,有一位 RM 觉得我是可以提拔的人才,就帮我调到 Business Banking,也就是在银行里帮企业做贷款。

这个职位当时需要大学文凭。大家从上一期知道,我的最高学历是理工学院的土木与环境工程文凭,不算大学学历。但因为有比较高级的人推荐我进这个部门,他让我去试试看。他跟我说学习曲线会很陡,我决定接受这个挑战。

就这样,我的职业正式从 retail banking 转到 business banking。分别在于:retail banking 面对的是普通打工族,business banking 面对的是中小企业的老板。

第二次 Culture Shock:走进 Corporate Life

进了这个部门,我又经历了一次 culture shock。

以前卖信用卡的朋友,大家都是大大咧咧的,每天下班就去喝酒、跳舞、party,日日夜夜纸醉金迷。

来到 business banking,身边都是大学生的 office 环境,这是我第一次真正步入 corporate life。什么是 corporate life?就是每件事都要 black and white,都要 follow SOP,什么都要用 email 沟通。很多东西我都要从头学,比如 email etiquette,我也不会。

所以第一年确实像他们说的,有一个很 steep 的 learning curve,我也同意。第一年我做得特别不顺,也遇到很多不好的事,没有得到正确的指导。

你想象一下:一个没有大学文凭的人,跑到一个大家都是大学生的地方,这是很大的转变,做人处事的方式都很不一样。很多人觉得我做事有点吊儿郎当,好像什么都不认真。

但其实从当兵、卖保险、卖信用卡一路走来,我一向不觉得工作需要做到他们所谓的"认真"。不是说我做得不好,而是我能把工作当成玩一样去做。

很多大学生觉得很多东西都有标准答案,老板说什么就是什么。而我常常跟老板顶嘴,我有很多自己的主见。我的态度是:你不要只叫我做,你要告诉我原理是什么,为什么要这样做,你的理论是什么,为什么这样做会比较好。

在我看来,做事单刀直入比较容易。但他们会告诉我:你来到这个部门,不能直接越过我去找老板的老板,一定要先经过我。那时候我还是个新人,觉得很多东西我马上就能拿到结果,为什么要绕好几步去拿 approval,才能达到一样的结果?

但现实就是现实。在商务银行这三四年里,我学会了服从这种 corporate lifestyle,也就是所谓的"做牛马":听从安排,很多东西都要认,以此类推。

从新手小白到打出一片江山

到了第二年、第三年,我开始找到窍门,从新手小白慢慢打出了一片江山,也累积了很多客户。

为什么?因为我在公司做事的方式不是走正规路线,我会找很多方法:

  • 做 automation;
  • 开 WhatsApp Business account 来管理客户;
  • 做 email marketing;
  • 跟分行打好关系,让转介绍变得更容易。

我不怕一开始付出额外的努力(go the extra mile)。不要觉得一件事好像无利可图,你就不做。很多时候,想跟人打好关系,首先要知道对方需要什么,帮他们解决问题,不要一开始就只看重结果。你真心去帮助别人,慢慢地,别人就会觉得你可靠。

银行八年,换来的是什么

好了,我好像讲太多了。总之,做了 business banking 以后,我就一步一脚印,慢慢打出了自己的 banking experience。前后加起来,我在银行业待了八年。

所以现在,我对个人理财、信用贷款、企业贷款,还有投资,都是比较得心应手的。

这一期就讲到这里。喜欢听的朋友,我们下个 episode 再见,拜拜!

#2a 我是谁?纸醉金迷过后,我迷失了自己

嘿嘿,大家好,欢迎来到我的 Podcast!今天打铁趁热,第一集刚讲完,我们马上来讲第二集。

第二集的主题是:Who am I,我是谁?

这个频道主要分享个人理财,还有教你怎么活得快快乐乐,或者怎么在无聊的生活里找到一些乐趣。喜欢的朋友可以追踪我的频道。

从一个 O-Level 考了四次的人说起

我是谁呢?这要从很久很久以前说起。Long story short:

我小时候是个"留守儿童",父母都是双薪家庭。小时候不努力,O-Level 考了四次都没过。之后打了很多零工、part-time,后来也做了一份 regular 的工作,就是 sign on 当兵,拿着很微薄的薪水。

Sign on 是四年。做着做着,我觉得人生要是就这样下去,好像连饭都混不到,所以我决定咸鱼翻身。

当完四年兵以后,我自己一个人,用一年时间读完了整个 O-Level 的 syllabus,pass with flying colors,进了我想要的理工学院:义安理工(Ngee Ann Poly),读土木与环境工程。

那三年我读得很好。因为我是 adult learner,比较容易专注,最后拿到了奖学金。

拿奖学金,进 Sembcorp

以前的 scholarship 都有一个 bond。我拿的是 Sembcorp(胜科)的奖学金,它是新加坡的一家 utility company。拿了他们的奖学金,除了学费,每个月还有生活费。我把生活费存起来,存了一笔钱,毕业后就去 Sembcorp 服务两年。

因为有 bond contract,一毕业就有工作,这是好处。但薪水不高,真的不高。

爱玩手机,玩出一门生意

在 Sembcorp 那两年,我觉得这份工作不适合自己。业余时间,我很喜欢买卖二手手机,因为我爱玩,总想试新手机。比如 Nokia、Sony Ericsson 的 Walkman 手机、Samsung 的翻盖手机,每一款都想试试,买了又卖,卖了又买。

就是从那个时候开始,我对二手市场特别敏锐。那时候还没有 Carousell,我都在 eBay 上交易。找到便宜的手机,用不到两个月,再放上网卖个高一点的价钱。找久了,你一定会找到便宜货,也会知道什么手机卖得快、什么手机是好货。

以此类推,我就自己出来创业,开了一间二手手机店。

那时候我算是"裸辞"了。在 Sembcorp 的最后半年,我其实没有认真上班,而是在准备创业:自己跑去深圳进货,进了一些手机壳和配件,也收了二三十部二手手机,就开始在 Alexandra Village 那边摆摊卖二手机。

卖了两年以后,我成功开了第二家、第三家手机店。那时候手机行业有红利。

被合伙人坑了

创业只做了短短两年,其中有一段时间,我被生意上的 partner 骗了。

那时候刚出来,懵懵懂懂,很容易相信人。他说得信誓旦旦,我觉得口头协议就够了,结果后来发现他根本没有履行约定,我也拿他没办法。这才知道做生意是很凶险的,外面有很多老狐狸,特别会骗创业新人的钱。

更夸张的是,我的 partner 其实就是那间店的房东。他的店租不出去,这一点我当时不知道。他说帮我找地方,我出本金,真金白银地出;他则说帮我付租金,但其实三个月都没付。他自己也开手机店,就拿了一些等值的库存给我当作他的出资。结果他一毛钱都没出,就占了我公司一半的股份。到后来我才发现自己被骗了。

不过,公司刚营业那一年生意还不错。我还请了朋友来帮忙,给他们不错的薪水,自己当老板也蛮好玩的。

最后的问题出在合约纠纷上。那间店其实是违规从 HDB 分租出来的,没有申请正确的许可:我做的是零售,但那个单位登记的是办公服务用途,所以最后被 HDB 赶了出来。

被赶出来以后,他把我搬到另一间店,也是他朋友的。他说会帮我重新装修,但最后也没装。新店的位置又很偏,影响了生意。生意不好以后,每个月赚的只够养活自己,连请人都请不起。

我觉得不要再浪费时间了。我才二三十岁,不要在这个行业里虚度光阴,所以就不做了。

进银行:人生的转折点

不做生意以后,我有一段时间在"流浪",常常一个人出国背包旅行。

机缘巧合,有个朋友介绍了一份银行信用卡销售的工作给我,我就抱着试试看的心态去了。

先跟大家讲讲我之前的收入:

  • 当兵的时候:月薪 1,100,扣完 CPF 剩大概 900。
  • Sembcorp bond 期间:大概 1,800,不多,省着点够吃够喝。
  • 在二手手机店打工的时候:第一次真正看到钱,薪水 2,500,加上佣金。现在看来不多,但从 1,100 跳到 2,500,在当时对我来说已经是很不错的工作了。
  • 自己创业的时候:三间店,每个月有四五千进账。

为什么去银行只能做销售?因为我读的是土木工程。虽然是 engineer,但银行要的是 finance、econ 背景,我没有对等的知识,只能从最底层的销售做起。

进入银行,是我人生的转折点。 银行给了我很大的 culture shock:原来 Wall Street banker 说的那些钱是真的,而赚到钱以后人会膨胀,也是真的。我也不例外。

卖信用卡的黄金年代

进银行之前,我是一个非常实打实、down to earth 的人,相信一分耕耘一分收获,钱是慢慢赚、慢慢累积回来的。

大家在新加坡可能也听说过,十年前卖信用卡的人赚很多。这是真的。那时候信用卡盛行,Visa、Master 给的佣金特别高,一个新客户就有五六十块,一天可以开七八个。另外还能交叉销售其他产品,比如贷款、保险、信用卡保险,多多少少都有提成。所以那时候我开始赚到比较多的钱。

我的销售手法经过一两年慢慢打磨,业绩变得特别好。而且我这个人比较 extremist,做事情会做到很极致,就是现在说的"卷"。就算白天卖完信用卡,晚上去喝酒、去夜场,到房间我还在继续做 paperwork。那段时间做得风生水起。

纸醉金迷,迷失自己

这段经历我觉得一定要跟大家分享:从一个没有钱的人,慢慢走进一个纸醉金迷的人生。

身边的朋友花钱大手大脚,不乏美女相伴,很多人都愿意帮你做事。当你有了一定的地位、业绩好的时候,很多人会给你开特例:别人他不帮,就特别帮你,因为他觉得帮了你有好处,人脉也打开了。那时候做什么都如鱼得水,也有很多人想来巴结我、跟我建立关系。

就在这段时间,我慢慢迷失了自己,买了很多不必要的奢侈品。那时候身边每个人都有一套"标配":Hermès 皮带、Rolex 手表、算盘金戒指、Cartier 手镯,还有一大堆有的没的。Rad Russel皮鞋一定要配紫色鞋带,衣服还要专门去泰国订做。整个人膨胀到不行。

那段纸醉金迷的日子过了很久。

心里那个声音

大概三年后,我很幸运,就算做事做得有点过分的时候,心里还是有一个声音告诉我:你不能这样下去。

单纯卖信用卡这个产品是有瓶颈的,而且我觉得越做越无聊。

不过,虽然纸醉金迷,我在那几年还是实实在在学到了 banking 的知识:

  • 什么是 credit、creditworthiness,谁能被批信用卡,额度怎么算;
  • 贷款和信用卡的利率怎么 structure,为什么信用卡那么贵;
  • 跟很多有钱人打交道,因为能申请黑卡的人比比皆是。

学到这些以后,我告诉自己:在我最巅峰的时候,我要裸辞。

转行做保险

我辞职后去做了保险。

那时候有一家 agency 特别活跃,名字我就不讲了,大家应该知道是哪家:你去看电影会看到他们的广告;在外面送气球、送 power bank,找越南女孩子帮忙推销,都是他们的套路。他们也很会"围堵"家庭,比如摆个玩具让孩子在那边玩,保险业务员就趁机接触家长。大家知道的都知道,他们现在已经不在了。

当时他们有邀请我加入,也承诺了很好的条件。但我觉得他们的理念有问题,所以最后去了一家培训做得比较好的公司,做正规的 financial consultancy。

在那里,我把保险相关的考试全部考完。不只是 endowment plan,我也去学 ILP、single premium,还去读 CFA,也帮人家做遗嘱(will)和信托(trust)。

那段时间,学的东西越多,我就越开心。虽然因为团队支持不够好,我可能赚得不多,但我在保险行业里真真实实学到了很多 wealth planning 的知识:怎么把钱好好投资;endowment plan 的回报、保费里包含的各种收费和 management fee,零零碎碎都藏在你每个月交的 premium 里;还有为什么要做 ILP,怎么用在 wealth planning 和 legacy planning 上。这些都让我明白这个行业是怎么运作的。

一个很多人不知道的省钱技巧

因为我对金融特别有兴趣,我开始教人怎么慢慢理财。

我不建议大家一付不起保费就直接退保(surrender)。你可以选择 premium holiday(暂停缴费),或者 convert to paid-up(转为缴清保单)。

Convert to paid-up 是很多人不知道的,能帮你省钱。如果你有保单付不起或不想再付,与其让保险公司直接终止,不如跟他们说:"我就付到今天,把所有 benefit 按比例(pro-rate)算到今天。" 他们可以帮你转成 paid-up policy,意思是这张保单当作已经全部付清。

举个例子:原本保额是 10 万,你只付了 20% 的保费,转换后保额会按比例减少。但你已经付进去的钱,仍然保留着保障和价值。

这就是我在保险行业学到的金融知识:帮别人合理理财,也慢慢学会为自己理财。

下期继续

这一期好像讲得有点长了,我就把剩下的分到下一期。喜欢听的朋友,记得留意下一集。

谢谢大家,拜拜!

#1 为什么不厉害,还是可以分享

哈喽大家好,欢迎来到我的 Podcast!这是我的第一期。

这个 Podcast 讲什么?

这个 Podcast 主要讲三样东西:个人理财、怎么让生活越过越开心,还有怎么度过一个比较无聊的人生。

因为我现在的人生蛮无聊的,所以就来搞一个 Podcast。如果有听众听了以后对我讲的东西有共鸣,给我一点正反馈,那这就是一个很好的目的了。

为什么选择 Podcast?

首先要告诉大家,很久以前,大概 20 年前,就已经有 Google Blogspot 了。那时候我还在上学,已经养成了每天写日记的习惯。

那些日记其实没什么人看,只有我的同学对我的生活有兴趣,偶尔会看一下。所以我的 blog 很小众,订阅数也不多。但我还是写得很有感觉,就一直写,每天写我的日常、做了什么。我自己也不知道为什么要写。

20 年前,要把 blogging 变成一个有收入的 business model 并不简单,那时候 blog 还没有这么 popular。当时新加坡有下雪(Xiaxue),她的 blog 是那时候最早开始赚钱的,我们就跟风也写。当然我写得没那么好,所以也没赚到什么钱。

但写着写着,久而久之,它变成了一种习惯。每天写一下我做了什么、遇到了什么人。一写就写了一年、三年,到我毕业出来工作以后还在继续写。当然,工作以后时间少了,更新就没那么频繁了,但我前后至少也写了三到五年。

写日记带给我的三个好处

第一,英文进步了。 我以前英文不好,所以我在 Blogspot 上刻意写英文内容。虽然写的都是 Singlish,但久而久之,你会发现自己的文章慢慢进步。

第二,它成了你的记录和信用。 这个好处我是过了好多年以后才发现的。当有人问你以前做过什么,比如参加过什么活动、得过什么奖,如果你都有记录下来,就能提高别人对你的信任度,证明你是一个持续在产出内容的人。

第三,它逼你去反思。 每晚写的时候,你必须回顾今天做的事情和你做的决定。分享的时候,也能练习把你知道的东西更清楚地讲给别人听,这会提升你以后思考问题的能力。我们平时都很忙,没什么机会做 reflection,所以写 blog 的时候,就是我反思的好机会。

那为什么后来不写了?

一来是我的英文不好,二来是打字很麻烦。那时候也没有一个好用的平台,可以方便地在网上或者手机上直接输入。所以久而久之,我就越来越不想写了。

后来接触到 Podcast,可以直接用讲话来录音。对我来说,滴滴答答讲出来比写出来容易多了,所以我就选择了 Podcast 这个形式。

多久更新一次?

可能会有人问我:你大概多久更新一次?

我不想给自己太大压力。反正这个 Podcast 不是用来做生意,也不是用来变现的。它主要是让可能存在的听众,听听我的日常。如果能 inspire 到你,你觉得我分享的东西有用,听了给我一点正反馈,那就已经很好了,也为我这个无聊的生活增添了一些色彩。

所以我不想像大网红那样每天都要更新,搞到自己心理负担很大。这个频道是不定期更新的:想讲就讲,不想讲就不讲,没有压力。

我现在在哪里?

我现在人在越南的富国岛(Phu Quoc),目前是旅居的状态。来了五天,也玩了五天,感觉富国岛没有我以前去过的越南其他地方那么好玩。

越南的大城市我基本上都踩过点了:岘港(Da Nang)、沙坝(Sapa)、河江(Ha Giang)、顺化(Hue)、会安(Hoi An)、大叻(Da Lat)、胡志明市、头顿(Vung Tau),这些我都去过了。

一路上我也有拍 YouTube,分享这些旅行经验。YouTube 频道一样没什么人追踪,但我发现,这些内容我是开心地在做的。就算它不给我钱,我也会继续做,因为我享受把生活记录下来的过程。这是为了我自己,过几年以后还可以翻回去看看,之前的旅行是多么开心。

我原本打算在富国岛旅居一个月,但才第五天就已经没什么事做了。说真的,富国岛还没有岘港那么好玩。

不够厉害,也可以教别人

我现在没有上班,主要的收入来源是一些投资,还有在网上教课。我在网上教华语。

你可能会想:你的华语这么烂,还教人华语?

其实你要教任何东西,任何 topic,只要你比别人厉害一点点,就会有真的不太懂的人愿意付费听你教。就是这么奇怪。

所以不要觉得,比如你讲理财,但自己理财也不算很厉害,那凭什么讲?因为你花了人生很多时间专门研究一个 topic,你收集到的资讯肯定比别人多。不要小看这一点。

在社会上,尤其在新加坡,有很多人,就算是医生、律师,对理财其实也不太懂。所以才会有那么多理财顾问公司出现。而说真的,这些公司里的人也不全是什么厉害的人,很多只是懂一点皮毛而已。

所以我们不要有这种焦虑。不管你想讲理财、音乐,还是怎么做视频,你可能不是行业的顶尖,但只要你肯下功夫、持续产出内容,你其实就已经跑赢 90% 的人了。

拿我自己来说,讲个人理财、怎么让生活过得开心、怎么度过无聊的人生,这些话题,我可能不是业内最顶尖的,但这不代表我不能做出自己的内容给大家参考。喜欢你就听,不喜欢就不听,对不对?大家都没什么压力。

下一期预告

第一期我不想让整个 Podcast 太长,以后每一期都会控制在 20 分钟以内。

下一期,我可能会跟大家分享我这个人的背景到底是什么。有兴趣的朋友可以留意下一期的更新。

最后,这一期想跟大家说的是:只要是你喜欢的、你懂的、你很想分享的东西,就大胆地分享出来。

好,今晚就这样,大家再见,拜拜!

Decommercialize our life

 Tonight was first time going back to Qt Kaki community after Hanoi + Japan trip span over 4 months. 

Lewin planned Spain and Mexican night and we prepared Squid sear and roast potatoes. Most of them love our squid. Met up with couple of kaki who love to play picker ball. 

Lewin shared his life as a non profit job. He thanks god for giving him opportunity to stay invested in a friend’s condo and he carry on to help out in graceful retirement planning in Queenstown estate. He say other than able to pay for his bill he is not really joining in monetary market. He barber for services and food around his condo block. He sort of able to enjoy life and other services without really paying for it. 

I call it de commercialisation. A lot of things like we are able to enjoy dinner that cost $100 for only $20 if we can bring in enough like minded people who love to share. He say he begin to be appreciative of being dependent on other people and stay away being independent. 

I find his life fill up with purpose if we can remove money out of the equation. 



Finally the art is here